30年后，你拿什么养活自己？ 30年后，你拿什么养活自己？ 
近日的北京俨然已进入初秋，早晚都透着凉意，但上下班路上依然能看到衣着单薄的老奶奶，背着蛇皮袋子，挨个翻着小区里的垃圾桶。一问才知道，她已经80多岁了，但因为养老金根本覆盖不了基本的生活开支，只好出来“另谋生计”。
心酸的同时，不禁让我想到这一串数字
今年，退休养老金上涨的幅度只有6.5%，这是12年来首次低于10%。
再和10年前，23.7%的涨幅相比，简直是从海绵缩水缩成了钢丝球。
和涨幅下调相比，更让人不安的是，未来这个数字会不会越来越小？
尤其是，听到这两个政策，我内心是咯噔一下的：
1、中国政府要求大家提高工作年限，延迟退休；
2、中国政府放开独生子女的政策允许多生一个小孩……
这些迹象表明，中国政府在为未来的养老政策缓解压力。
举个栗子
日本人很谨慎，他们在养老金的储备方面做的比很多国家都超前，日本养老金制度的建立始于1960年，经过40年以上的积蓄，到21世纪达到了240万亿日元的规模。世界上任何国家都没有为养老存这么多钱，除了美国。
但是，日本现在的养老金制度乐观吗？并没有！因为养老金这个问题涉及很多方面，
比如：人口问题、养老基金的投资保值增值问题、宏观经济。没想到，这几年日本把这三个问题都经历了，人口老龄化举世闻名，日本度过了失落的10年，至今没有缓过元气，日元贬值严重再加上养老基金投资失利……这三座大山压的日本养老成了首相头疼的问题。
事实上，日本还没有中国一个省大，中国作为人口第一大国，领土排名第三，全球第二大经济体，养老基金难度可想而知。
首先需要pass的是高福利政策，中国人口太多，多厚的粥摊到个人都稀了。在大家有生之年，我们可能过不上丹麦一样的童话般高福利生活，所以，退休后可能依然依靠政府基本养老保险。
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养老保险金难以覆盖生活支出的情况下，我们拿什么养活自己？
商业保险
随着保险制度的日益健全，越来越多的人选择购买商业保险，有人说：“购买养老年金险，就是让30岁的我养活60岁的我，保险如吃饭，每天少吃一口不会觉得饿，这样可以保证年纪大了还有饭吃。” 保险没办法让人致富，但能让社会脱贫。家庭变故往往产生新的贫困，如果人人有保险，家庭就能抵御风险。
但是，一家人有老有小，有男有女，需求不同偏好不同，买保险的时候怎么办？其实很简单，记住以下四点，您就能科学地为家人买好保险。
1、男人投保要舍得
其实，男人是家庭经济支柱最需要保险，实际生活中，男人普遍有着不良生活习惯，比如抽烟、酗酒、熬夜……男人患病的风险比女人大，预期寿命比女人短，但是承担的责任又更多，因此，给男人投保要舍得一点，为男人构建完善的保障体系是家庭投保中最重要的原则。
2、女人投保要理性
女人作为家里的贤内助，购买保险时，一般偏向于兼具理财特性的保险。需要提醒的是在投资理财的基础上，女人应该首先看看自己有没有风险保障，是否已经有了基础的意外险、医疗险、重大疾病保险等消费型保险产品。
3、孩子投保要节制
给孩子投保时，首先规避最可能出现的风险，比如意外、疾病，因为孩子自身免疫力低、身体发育不健全、风险抵抗能力弱，意外和疾病发生几率高；其次才是考虑教育金保险。
4、老人投保要趁早
投资、理财
在人生不同的阶段，根据自身的风险承受能力，选泽适当地理财渠道，实现财富的保值，增值，是不可少的课题。
随着年龄的增长，你会发现，养老这个需求变得愈发重要，养老这个话题变得不断被热议，比老去更可怕的是，不敢老去。脑力和体力都会随着时间渐渐衰退，但以钱生钱却能让你，老有所依。
从现在开始，学会储蓄，学会理财。才能让你即使老了，依然能体面的度过这一生。
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